金融監(jiān)管體制

【多選題】

關于美國金融監(jiān)管體制的說法，正確的有(　)。

【資料圖】

A、各州的金融監(jiān)管當局負責監(jiān)管在本州注冊的銀行

B、外國銀行分支機構由貨幣監(jiān)理署負責監(jiān)管

C、對銀行采取雙線多頭監(jiān)管體制

D、美聯(lián)儲負責監(jiān)管在聯(lián)邦注冊的銀行

E、以中央銀行為重心

【答案】ABCE

【點評】本題考查金融監(jiān)管體制。以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：這是以中央銀行為重心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中的典型代表。美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監(jiān)管體制，雙線是指存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機構，多頭是指在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機構。在聯(lián)邦這一級，美聯(lián)儲負責監(jiān)管在各個州注冊的聯(lián)儲會員銀行，聯(lián)邦存款保險公司負責監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲會員銀行，貨幣監(jiān)理署負責監(jiān)管所有在聯(lián)邦注冊的國民銀行和外國銀行分支機構(選項D錯誤)，儲貸監(jiān)理署負責監(jiān)督參加聯(lián)邦保險的儲貸協(xié)會和互助儲蓄銀行，國家信用社管理局負責監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險的信用社。

【多選題】

關于德國金融監(jiān)管體制的說法，正確的有(　)。

A、該體制是獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

B、銀行監(jiān)督局負責制定頒布監(jiān)管規(guī)章

C、銀行監(jiān)督局設分支機構，統(tǒng)計金融數(shù)據、進行日常的監(jiān)管活動

D、德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的職能

E、銀行監(jiān)督局監(jiān)管的金融業(yè)務包括銀行、證券、保險業(yè)務

【答案】BDE

【點評】本題考查金融監(jiān)管體制。獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制，這是在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特的作用。德國是其中的典型代表(A錯誤)。早在1961年，聯(lián)邦德國《銀行法》就授權成立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局。它隸屬財政部，在銀行監(jiān)管中發(fā)揮中心作用，同時聯(lián)邦德國《銀行法》要求它在監(jiān)管中與德意志聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦證券交易監(jiān)督局保持一致。由于德國的銀行可以同時經營證券和保險業(yè)務(E正確)，所以銀行監(jiān)督局就是一個綜合性融監(jiān)管機構。《銀行法》承認銀行監(jiān)督局的功能和德意志聯(lián)邦銀行的功能密不可分，而且銀行監(jiān)督局自身缺乏分支機構(C錯誤)，沒有統(tǒng)計職能，必須借助德意志聯(lián)邦銀行的分支機構網點，因此德意志聯(lián)邦銀行也被要求參與銀行監(jiān)管。在監(jiān)管工作中，兩者各有側重點，又能彼此制約。例如，銀行監(jiān)督局負責制定和頒布有關監(jiān)管的規(guī)章制度(B正確)，德意志聯(lián)邦銀行負責對金融機構的各種報告進行分析，進行日常的監(jiān)管活動。1999年歐洲中央銀行成立，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的職能(D正確)，原有監(jiān)管體制受到了挑戰(zhàn)。

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